ЦБ активно содействует пополнению черных списков клиентов банков (25.05.2018г.)

Позиция ЦБ о том, что банк сам решает, кого вносить в список, оказалась некорректной.

Регулятор требует от банков отчитываться как по каждому факту отказа клиенту в обслуживании или в проведении операций (то есть, по сути, во включении в черный список), так и по фактам отказа от права сделать это в отношении клиентов, которые кажутся сомнительными регулятору. Таким образом, официальная позиция Банка России о том, что банк сам решает, кого вносить в список, оказалась некорректной, пишет «Коммерсант».

В Банке России пояснили, что «с ноября 2017 года в форматы многостороннего обмена информацией о случаях отказа клиентам кредитных организаций включена информация о причинах такого отказа». По факту же ЦБ ежемесячно запрашивает эту информацию у банков в рамках надзора. Также ежемесячно регулятор запрашивает банки о причинах нереализации права на отказ в отношении клиентов, действия которых «смущают» регулятора. Дело в том, что аналитические модули позволяют регулятору вычленить клиентов, которые ведут себя «подозрительно» при проведении межбанковских расчетов. Например, в принципе не платят налоги или же с неочевидной целью гоняют средства между своими счетами или по кругу одних и тех же лиц. Кредитные организации эту картину, как правило, не видят, им доступны лишь трансакции внутри банка.

Оценка сомнительности операций у ЦБ и банков может отличаться.

«В итоге банк должен, по сути, доказывать регулятору, что ничего сомнительного в деятельности клиента нет и подобные операции характерны для конкретной компании», — отметил собеседник издания в банке топ-100.

С марта 2018 года запросы об операциях клиентов стали дополняться новыми пунктами, призванными выявить подозреваемых в снятии наличных, продаже валютной выручки «налево», систематическом перечислении средств физлицам. Участники рынка признают внимание к этой информации обоснованным: по данным ЦБ, за весь 2017 год объем сомнительных операций достиг 422 млрд рублей, и из них 326 млрд рублей — это операции по обналичиванию.

Однако нередко такие операции не являются противоправными, между тем отчитываться по ним все равно приходится, говорят участники рынка. Они просят смягчить подход регулятора, но ЦБ считает существующий сейчас уровень доверия приемлемым. При этом регулятор готов идти на уступки при реабилитации клиентов банков, попавших в черные списки.